百年人寿康惠保2020版值不值得买？优缺点分析

康惠保2020版是目前消费型重疾险的新晋网红，有人称其为重疾险产品的性价比之王。那么，百年人寿康惠保2020版是否真的如传言所说呢？康惠保2020版怎么样？值得买吗？百年康惠保2020有哪些缺点？白菜哦小编对康惠保2020版进行了简单测评，将其优缺点进行了详细分析，供大家参考。

我们先说说它的优点。

一、高保额、高赔付

买重疾险，最重要的就是这一点了。康惠保2020版对于重疾，在保单的第1-10年可赔150%保额，第11-15年可赔135%，16年及以后可赔100%保额。如果在确诊重疾之前还患过中症、轻症，重疾的保额还能增加25%。

患轻症可不分组、无间隔期赔付3次，比例分别为35%、40%、45%；患中症可赔2次，每次赔付60%保额。

这什么意思呢？我们举个栗子说明一下。假如30岁的老王买了50万的保额，后来患过一次中症，保险公司赔了60%，也就是30万；后来他又患了重疾，因为是在投保的前10年，再加上保额递增，保险公司赔了他150%+25%=175%，也就是87.5万元，加上之前的30万，两次生病，老王共获得了117.5万元的赔偿。

二、癌症二次赔

这一项是对于重疾保障的补充。目前市面上的大多数重疾险都只能赔付1次，因此康惠保2020版的这一项保障就显得相当有诚意了。

我们还是以老王为例，假如他在第一次重疾（非癌症）获赔后半年，又患上了癌症，因为附加了二次赔，他又可以获得50万元的赔偿。假如他第一次重疾赔付也是因为癌症，那么需要3年之后才能再次获得赔付了。总之，这50万元的赔偿是妥妥的！

三、疾病保障全面

康惠保2020版可保100种重疾+20种中症+35种轻症。白菜哦小编选取了4款同类型的重疾险产品，针对11种高发轻症的保障情况进行了对比，列表如下：

它对于高发轻症的保障都覆盖到了，而且“轻微脑中风”还被列为中症，用户获得的赔偿差不多高了一倍！

康惠保2020版还可附加13种男+9种女+10种少儿特定疾病。患男/女特疾可额外赔偿50%保额，患少儿特疾可额外赔偿100%保额。

我们依然以老王为例，假如他在投保的前10年患过一次中症后又患了重疾，这重疾还在13种特疾之内，老王此次即可获得150%+25%+50%=225%，也就是112.5万元的赔付。而如果投保人为儿童，同等情况下则可以获得高达150%+25%+100%=275%，即137.5万元。这么高的赔付比例和金额，在其他重疾险产品中是非常罕见的。

下表为康惠保2020版保障的特疾，红色部分为高发疾病，保障得还算全面。

不过相对老版来说，康惠保2020虽然增加了女性和少儿特疾的病种，但将男性特疾原本的“脑中风后遗症”和“急性心梗”换成了“良性脑肿瘤”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”，对于男性同胞来说不太友好哦~而且鉴于康惠保2020的赔付比例已经很高了，即使不附加这一项也差不多够用了，所以预算少的就不用附加了！

四、保障责任灵活

康惠保2020版的保障责任是可以DIY灵活组合的，一共有12种不同的搭配，你想选哪种选哪种。

需要注意的是，如果选择保至70岁的话，是一定要附加身故赔保额的，选择保障至终身则没有这种限制。

以下是不同保障责任组合版本的价格对比：

价格方面，以保障终身、未附加身故责任来看，附加了癌症2次赔付后，男性的价格多出了400元，还算能够接受；但女性则多出了800元，实在太贵了一些。特疾保障均增加300元左右，还算合适，想要保障更全面的小伙伴，可以选择附加。

接下来再来谈谈其缺点：

1、健康告知严格

康惠保2020版的健康告知有10条，相比同类产品来说偏严格了。就拿很常见的甲状腺结节来说，它要求发现2年及以上，且至少每年复查一次，否则直接除外；满足条件，分级0-3级或者无分级，均除外。因此，如果想购买此产品，还得身体好。如果身体有点小毛病，最好申请人工核保。

2、风险等级C级

康惠保2020版由百年人寿承保，百年人寿2019年第2季度的综合偿付能力为112%，这个是达标的。但是保监会对其风险评级为C级，运营状况略差。这个通常要求达到B级，A级最佳。

当然了，目前国内还没有哪家保险公司在经营过程中倒闭的，而且基于监管要求，即便保险公司倒闭了，也会有新的保险公司来接管保单，消费者的利益是能够得到保证的。介意的小伙伴慎选。