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达尔文2号重大疾病保险是三峡人寿在11月25日上线的一款新型重疾险产品,它能够切换储蓄型和消费型形态,具有消费型的价格、返还型的价值。据官方宣称,此款重疾险在保额、赔付比例、可保范围等方面都进行了全面升级,堪称“5项全能重疾险”。那么,达尔文2号重疾险怎么样?它是否真如官方宣称的那般全能?我们来一起了解一下。
【投保规则】
投保年龄:≥18周岁。支持为本人、配偶、父母、子女投保
承保年龄:出生满28天-55周岁(含28天、55周岁)
承保职业:1-6类(剔除高危)
基本保额:10万-50万可选。最低保额10万,最高保额:出生满28天-40周岁限50万,41-50周岁限30万,51-55周岁限10万。
保障期限:至70岁/至80岁/终身 三种可选(保至70岁需附加全残/身故保险金责任)
缴费年限:5年/10年/15年/20年/30年
等待期:90天。等待期内发生中症或轻症,退还保费,合同终止。
犹豫期:15天。在此期间解除合同,将无息退还所付保费。
【保障内容】
重疾保障:120种重疾,60岁前赔付1.5倍保额,否则赔付100%保额。
41-60岁是重疾的高发年龄段,其它重疾险一般仅保单前15年可享受重疾保额增长,而达尔文2号的重疾高保额覆盖年限更长,对于年轻的投保群体来说更为实用和贴心!
中症保障:20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期。
轻症保障:50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付40%保额,无间隔期。
在高发轻症的覆盖方面,白菜哦小编整理了一个表格,大家可以对照着看一下。
从表格中可以看出,达尔文2号对于一些高发的轻症都有覆盖到,而且对于“轻微脑中风”,有些保险产品将其归于轻症行列,而达尔文2号却直接将其定义为中症,显然赔付的金额会更高。
对于“较小面积Ⅲ度烧伤”,达尔文2号保险中也将其拆分为轻症与中症,更有利于保险赔付。
全残/身故保障:18岁前赔付已交保费,18岁后赔付基本保额。值得注意的是,若选择保至70岁,身故必须附加赔保额责任。
恶性肿瘤多次赔付(可选):首次重疾不是癌症,若180天后确诊患了癌症,可获得120%保额的理赔;若首次重疾为癌症,3年后,癌症仍然持续、复发、转移、新发,都能再获得120%的保额赔付!这是目前市场上重疾险产品中赔付间隔期最短、赔付比例最高的一款产品,可以说是达尔文2号的独家优势!
豁免:被保人(重疾)中症、轻症可豁免后续未交保费,保障依然有效,投保人豁免后期会上线。
此外,被保人还可享受健康咨询、电话医生、重疾绿通、重疾住院/手术安排等增值服务。
总体来说,达尔文2号重疾险对于重疾、轻症、中症的覆盖非常全面,而且赔付的保额也都比较高,在赔付的次数和时间间隔期限方面的限制也比较宽松,对于被保险人是非常有利的。
【现金价值】
通常来说,购买储蓄型重疾险,保费太贵;而购买消费型重疾险,如果在合同生效期间没有发生任何风险,投出去的钱是不会退的。在这两种保险中二选一,令人纠结。而购买达尔文2号重疾险就没有这种烦恼,因为它可以在储蓄型保险和消费型保险之间进行切换,既能让每年的保费支出最少,到了晚年还可以通过退保,拿回高于保费的现金价值,相当于又多了一份养老金。
上图为达尔文2号,30万保额,保终身,30年交,每一年的保单现金价值变化曲线图。
从图中可以看到,30年的总保费为98190元,在67~91岁期间,现金价值>总保费,如果晚年没有发生过理赔,在这段期间退保,则可以拿回高于保费的现金价值,尤其在79岁时现金价值最高,此时退保最为划算。
PS:购买达尔文2号,在进行轻症、中症赔付后,不影响其现金价值,重疾赔付后,其现金价值为0。
【对比评测】
相对于其他的健康保险产品,达尔文2号是否占有优势呢?性价比又如何呢?白菜哦小编选取了一些市面上热销的保险产品,与其进行了横向对比评测。
首先来看看它与消费型重疾险产品的对比
从对比表格中可以看出,达尔文2号重疾险的保障力度比其他消费型的重疾险产品都要高,不过价格也要相对高出一丢丢。
在附加的额外保障上,达尔文2号只有癌症二次赔付责任,而健康保2.0和康惠保2020等产品的附加保障更加全面丰富。
白菜哦小编觉得,达尔文2号能够切换储蓄型和消费型形态,因此相对于消费型重疾险,性价比还是很高的。
接下来看看达尔文2号与其他热门的储蓄型重疾险产品的对比
从表格对比中可以看到,达尔文2号相比其他保险,保额还是很高的,特别是重疾,在60岁前都能赔付1.5倍保额,这个非常具有优势。相比起同样在60岁前重疾赔付1.5倍保额的渤海人寿嘉乐保,虽然达尔文2号的保费贵了300-400元,但在轻症、中症、癌症多次赔付的保额都要更高一些。
而且达尔文2号对于恶性肿瘤多次赔付的保额也非常高,多达120%,在这一方面只有超级玛丽2020能与之比肩。但是相比起超级玛丽2020,达尔文2号对于重疾的额外保额更加实用,而且首次中症的保额更高,比超级玛丽2020多了整整10%的保额。
通过这两次简单的横向对比,达尔文2号重疾险虽然保费价格相比其他同类型的重疾险产品来说要贵一些,但是保额高,保障力度大,覆盖全面,且赔付条件宽松,所以从整体表现来说还是很优秀的。想要保障力度大一些的小伙伴们,不妨选择达尔文2号哦~
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