王炸！单次赔付重疾险推荐：信泰人寿达尔文3号史上最高赔付的重疾险！

更新：本产品已于1月31日下架。

今年疫情不断，气候异常，白菜哦小编感觉活着的每一分钟都在见证历史。6月份信泰人寿推出了一款让其他保险产品几乎无路可走的超级狠货“达尔文3号”，60岁前重疾赔付180%基本保额，癌症二次、心血管重疾二次赔付150%基本保额，可以说是白菜哦小编目前为止见到的赔付比例最高的重疾险产品了，稳稳占据今年高性价比单次赔付重疾险的首把交椅，断层C位出道。信泰人寿这次是真的虎！

老规矩，先给大家看下产品基本信息。

达尔文3号最高可投保55万元，保障体系为：110种重疾赔180%+25种中症二次赔60%+50种轻症三次赔45%+高发中/轻症二次赔+身故保障（可选）+癌症二次赔150%（可选）+心血管重疾二次赔150%（可选），保障全、保额足。

一、亮点分析

亮点一：60岁前重疾保额高

达尔文3号涵盖110种重疾，60岁前重疾赔付高达180%，这在目前市场上的重疾险产品中是绝无仅有的。购买重疾险，最重要的就是要高保额，赔付的钱越多，对家庭造成的伤害就越小。如果你购买55万保额的达尔文3号重疾险，那么在60岁前就可获得最高99万元的赔付！惊不惊喜？意不意外？

亮点二：高发中/轻症二次赔

重疾险保障肯定是越全面越好，达尔文3号覆盖25种中症，无间隔期赔付2次，每次60%基本保额；覆盖50种轻症，无间隔期赔付3次，每次45%基本保额。这个可以说是目前重疾险市场上保障力度最大的了。

我们来看看达尔文3号对高发轻症的覆盖和赔付情况。

达尔文3号对于高发的轻症都有覆盖到，而且将轻微脑中风设置为中症，提高了赔付的比例。

以上这些还是基本操作，除此之外，达尔文3号还不需要另外花钱，就可以获得高发中/轻症的二次赔付，而且还不影响原来的赔付次数。也就是说，中症最多可以赔付3次，轻症最多可赔付5次！照此计算，中症累计最高可获得99万元，轻症累计最高可获得123.75万元的赔付！真真是壕无人性！

恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心机梗塞是人类健康的三大杀手，占疾病理赔的80%以上。达尔文3号对于轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，除了包含原位癌外，还包含另外4种疾病，这些都可以赔2次，且没有间隔期！

脑中风、心梗都属于心脑血管疾病，这类型疾病的高发年龄为20-49岁，其中男性占比高达87.14%，尤其要加强保障！更为麻烦的是，心脑血管疾病还非常容易复发！心梗在2年内的再次发生率为8.7%-29.6%；冠状动脉搭桥术，十年的通畅率仅50%，这意味着有一半的人需要再次手术；脑中风，54%的人在5年内会复发，复发的死亡率是未复发的2.67倍。而冠状动脉搭桥术/介入术，是目前治疗心梗最有效的手段之一。

值得一提的是，达尔文3号对于不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术/介入术的赔付条件也相当宽松，一赔三，不限同种复发。也就是说，首次患A，那么间隔1年后，再次患A，或B、C，都可以再赔45%，不限定第二次只能赔与第一次相同的疾病！这一点真的非常好用、实用！

亮点三：高发重疾二次赔

达尔文3号可选恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，赔付比例均为150%基本保额，非癌→癌间隔期180天，癌→癌间隔期3年，非心脑血管特疾→心脑血管特疾间隔期180天，心脑血管特疾→心脑血管特疾间隔期1年。

亮点四：可选身故保障和投保人豁免

身故保障和投保人豁免这个很多产品都有，但是最近，各保险公司纷纷下架了不含身故版本，导致投保费用明显走高，然而令人感动的是，达尔文3号保70岁可不带身故责任，重疾保障更加纯粹，这是目前很多款产品都无法做到的，真的非常非常优秀！

二、对比测评

这款王炸重疾险性价比到底如何呢？相比目前热卖的重疾险产品，是否具有优势呢？白菜哦小编整理了目前在售的三款高性价比热门重疾险产品，分别是横琴优惠宝、三峡人寿钢铁战士1号和百年人寿康惠保2.0，进行对比分析。

几款产品的投保规则都差不多，达尔文3号的最高保额处于中等水平，但是在重疾、中症、轻症方面的保障实在优秀，白菜哦小编将其优势部分进行了标红处理，这个其实小编在之前的亮点中已经分析得十分透彻了，这些是目前其他同类型的重疾险产品都不具备的。

癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付150%基本保额，也是目前重疾险产品中最高的，优势相当明显。

价格方面，达尔文3号的保费处于中等偏上的水平，只比横琴优惠宝便宜一点点，但是考虑到它超高的赔付比例，还有可选择不绑定身故责任，还是相当值得的，是当之无愧的单次赔付重疾险的领跑者。

三、问题分析

1、达尔文3号有什么缺点和坑吗？

王炸产品达尔文3号虽然亮点突出，足够优秀，但还是有其不足的地方。首先是对于职业的限制比较严，一般重疾险产品会控制在1-6类，而达尔文3号只承保1-4类职业，高空作业者、刑警、消防员等高危职业人群都不能投保。

另外就是信泰人寿的老毛病了，对于投保地区的限制非常严格，仅工作地、户口地、常驻地属于以下这18个区域的才可投保，只要不符合投保地域的，那就不让你买！会有拒赔风险！要求贼拉严格！

不过这款产品虽然对投保地有限制，但是全国各地出险都可通赔，比如之前在青岛工作，后来调到上海，出险照样可以获得赔付。

其次是，达尔文3号对于脑中风二次赔付的条件比较严苛，要求间隔期为1年，且脑中风种类必须和之前的不一样，要求第二次为新一次的中风。原位癌也是一样，二次赔付要求和初次不能是一种，如果器官分左右，就视为同一器官。

2、信泰人寿靠谱吗？

信泰人寿成立于2007年5月18日，总部在杭州，注册资本50亿，全国有18家分公司，营业网点250余家。该公司2020年第一季度的综合偿付能力充足率为134.72%，最近一期的风险综合评级为B级，说明该公司经营状况良好，家大业大，小伙伴们能买的放心买就是了~

四、投保方案建议

达尔文3号不仅赔付比例市场最高，对于心脑血管和癌症的保障力度也非常大，即使同目前最好的几款单次赔付重疾险相比，也是牛逼plus！虽然价格不便宜，但是性价比是真的高！实用性就是第一！绝壁的第一！脑中风、心梗、原位癌都有二次赔付，相当实用！就算不附加二次和特定疾病也非常不错，看在180%的重疾赔付上也得冲冲冲啊！

如果预算不怎么足够，可以选择保至70岁，不附加身故保障和二次赔付，保额选择自己能承受的最高档，已获得更高的保障。作为纯重疾险产品，达尔文3号也是相当值得推荐的。缴费年限选至最高30年，以降低经济压力。

如果预算一般，建议附加恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，保障更为充足。

如果预算充足，对价格不敏感，想要获得更全面的保障，建议选择保终身，并附加恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，身故保障、投保人豁免等等也可以都加上，保障全面，一步到位。