单次赔付新规重疾险推荐：康惠保旗舰版2.0前症种类更多，投保更灵活

康惠保系列产品在市面上一直口碑很好，性价比超高，今年新上市的新规重疾险康惠保旗舰版2.0所包含的疾病种类更多，责任选择也更加灵活。那么，康惠保旗舰版2.0相比老版进行了哪些升级呢？性价比高吗？值得买吗？请随白菜哦小编一起来看下~

康惠保旗舰版2.0版结合了康惠保、康惠保旗舰版及康惠保2.0三款产品的特色，并进行了升级整合，不过保障责任设置上和旧版的康惠保2.0更像。老规矩，先上表格看看它的具体保障内容。

相比老版康惠保2.0，康惠保旗舰版2.0的投保规则相差不大，不过等待期从180天缩短至90天，对于用户更加友好，这在重疾险产品中是比较短的。其前症保障由原来的12种扩展到20种，降低了理赔门槛，获得赔付的机会更大。另外，轻中症和癌症二次赔都改为可选项，价格上便宜了不少，对于预算不多的人来说还是非常不错的。

一、亮点介绍

康惠保旗舰版2.0的保障内容比较全面，接下来白菜哦小编对其保障优势进行详细分析。

1、前症保障增加至20种，保障更全面

前症保障是百年人寿的独创，能够让一些没有达到轻症标准的疾病也能得到赔付。康惠保旗舰版2.0把这个亮点发扬光大，将疾病种类增加至20种，保障范围更广，获赔门槛更低，更加实用，还可以激励用户早发现早治疗，降低罹患重疾的风险。前症保障的赔付比例依然是15%基本保额。

2、重疾赔付比例高

康惠保旗舰版2.0最高可投保70万保额（41-50岁最高可买40万保额，支持老客户加保），重疾保障依然涵盖100种疾病，在60周岁前首次确诊，可赔付160%基本保额，60周岁后确诊则可获赔100%基本保额。

例如王先生30岁时购买了康惠保旗舰版2.0，50万保额，在55岁时做了冠状动脉搭桥术，就可以获得80万元的赔偿金；如果投保了70万保额，就可以获得112万元的赔偿，赔付力度相当大，极大的减轻了因患病而造成的经济压力。

据统计，重疾出险率主要集中在31岁-60岁之间，这正是家庭责任最重的黄金时期，所以60岁前赔160%基本保额的设计非常人性化。

3、轻中症责任可选，投保更加灵活

按照自身的需求，康惠保旗舰版2.0共有8种投保方案可选，如果不算上轻中症责任，康惠保旗舰版2.0就相当于一款包含前症的重疾险产品，这在市面上还是比较稀缺的，对于暂时预算有限的小伙伴们来说非常友好，用很少的钱就能获得高额重疾赔付。

不过在预算允许的情况下，白菜哦小编还是强烈建议大家附加轻中症责任，20种中症60%保额不分组赔付2次，35种轻症30%保额不分组赔付3次，这个赔付比例相当高了，保费也不会特别贵，很有诚意！以30岁的王先生为例，投保30万，附加上轻中症，只需多交700块钱出头。

4、可附加“恶性肿瘤—重度”额外赔

重疾新规引入ICD-O-3标准，对于恶性肿瘤的定义更加准确，赔付标准也更为严格。康惠保旗舰版2.0的这一条款相当于原来的癌症二次赔，赔付规则和以前一样，依然是：

首次确诊恶性肿瘤—重度，3年后持续、新发、转移、复发，赔付120%基本保额；首次确诊非恶性肿瘤—重度，间隔期180天，首次新发同样可获赔120%基本保额，不过都不包括部分早期恶性肿瘤。

癌症在重疾中理赔率最高，所以“恶性肿瘤—重度”的二次赔付保障也是十分实用的，这一设计在重疾市场中算是最优水平。

5、原位癌也能保

重疾新规将原位癌踢出了轻症保障，不过康惠保旗舰版2.0还是将这一疾病列入了进去，只要符合赔付条件，就可以按轻症来获得30%基本保额的赔付。

除此之外，康惠保旗舰版2.0还有重疾绿通服务，20万保额即可享受医疗医疗咨询、手术安排、住院免押金、直付先赔等一站式服务。

总的来看，康惠保旗舰版2.0的基础保障非常扎实，投保更加灵活，前症保障以及可附加的“恶性肿瘤—重度”额外赔也都非常实用，是一款相当良心的重疾险新品。

二、同类对比

目前市面上推出的新规成人重疾险产品并不多，白菜哦小编挑选了三款，分别是和谐健康福满一生、复星联合阿童沐1号，以及弘康人寿哆啦A保2.0，与它进行了对比，我们来看看康惠保旗舰版2.0到底还是不是能打。

从对比表格上来看，这几款重疾险产品各有优劣，在投保的灵活性和保费方面，康惠保旗舰版2.0遥遥领先，一共有8种投保方案可选，基础保障扎实，保障力度也相当不错，还有独特的前症保障，保费也是这几款产品里面最低的，性价比相当高，强推。

和谐福满一生的投保年龄区间相对宽泛一些，重疾在61周岁前赔170%基本保额，这一点相当赞，性价比也非常高。不过它不包含前症保障，投保的灵活性相对较差，大家可以根据自己的需要进行选择。

至于阿童沐1号，对于重症的赔付比例虽然高，但是赔付门槛实在太高，所包含的轻症种类也非常少，白菜哦小编并不推荐。

哆啦A保2.0所包含的重疾/轻症种类及重疾赔付次数是一大亮点，但是赔付比例太低，又不包含前症及中症保障，再加上保费实在是贵了点，虽然可选的责任很多，还包含现金价值，但白菜哦小编同样并不推荐。

三、问题解析

1、康惠保旗舰版2.0有哪些缺点和坑吗？

目前市面上推出的新定义重疾险产品并不多，康惠保旗舰版2.0保障全面，有着其他产品所没有的前症保障，疾病种类提升至20种，且在60岁前可获得160%基本保额的重疾赔付，投保方案也非常灵活，白菜哦小编甚至找不到它有什么缺点。

不过和康惠保2.0一样，康惠保旗舰版2.0对于前症的定义还是比较严格，比如萎缩性胃炎伴肠上皮化生，要求进行胃部部分或全部切除手术。通常为了保证生活质量，如果不是医生强烈要求，我们大多数人并不会去做这个手术。

2、康惠保旗舰版2.0健康告知严格吗？

康惠保旗舰版2.0的健康告知共10条，都是一些常规的问询，还支持智能核保，只要符合其对应的限定条件，仍有机会正常承保。

以较为常见的乳腺结节为例，如果发现2年及以上，至少每年复查一次乳腺B超或乳腺钼靶，且近半年内乳腺B超或钼靶报告分级为BI-RADS 1级或2级，就有机会正常承保。

3、康惠保旗舰版2.0好赔付吗？

康惠保旗舰版2.0由百年人寿承保，2020年第4季度的核心偿付能力充足率为129.07%，综合偿付能力充足率为141.89%，相比上一季度有所提升，风险评级为C级。不过只要该产品还在销售，便可以考虑购买，反正基于监管要求，即便保险公司倒闭了，也会有新的保险公司来接管保单，消费者的利益是能够得到保证的。

四、投保方案

百年康惠保旗舰版2.0一共可选8种保障方案，其中轻/中症、二次癌症、身故责任等都是可选责任，个性化更强。如果大家错过了旧规的康惠保系列，可以选择投保这款康惠保旗舰版2.0！

白菜哦小编以投保50万保额保终身，交30年，不包含身故责任为例，列举了各种投保方案的保费对比。

如果预算实在有限，可以只投保基础责任版，30万保额，有了前症和重疾保障，也是非常让人安心的。不过白菜哦小编还是建议大家尽量选择50万保额，所获得的的赔付更高。

如果预算还不错，白菜哦小编则强烈建议大家选择50万保额，附加轻/中症保障，最好还带上恶性肿瘤—重度额外赔，以获得更全面的保障。

至于预算充足的富豪们，则可以选择最高70万保额，各种附加保障也统统选上，超安心~