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更新:达尔文5号焕新版将于12月20日23:30下架,感兴趣的朋友得抓紧了!
作为旧版本单次赔付重疾险中的王者,达尔文3号的各项保障都相当能打。它下架之后,信泰人寿又推出了达尔文3号的接替者“达尔文5号焕新版”,同样是亮点多多。老规矩,先上表格再说话。
注:18周岁以上无固定收入的全职学生,最高基本保额为33万元;无固定职业者,包括家庭主妇、无业人员、离退休人员等,最高基本保额为20万元。
一、亮点介绍
不得不说,达尔文5号焕新版经过此次升级,亮点也太多了吧!
1、赔付比例超高
达尔文5号焕新版的基础保障甚至比旧版达尔文3号还要更强。重疾保障与旧版一样,60岁前患110种重疾可获得180%保额赔付,依然是市场最优的一档;25种中症可赔2次,每次60%保额,60岁前首次确诊还可多赔15%,也就是75%,中症保障明显升级;55种轻症可赔4次,每次30%保额,60岁前还可以额外赔付10%保额,累计40%,同样优于市场绝大多数产品,信泰人寿这次可真的是下了血本。
不过,对于28种法定重疾对应的中症或轻症,达尔文5号焕新版缺少了比较重要的“中度瘫痪”和“中度慢性呼吸功能衰竭”,而”中度阿尔茨海默病、中度帕金森、中度脑损伤”可以按中症赔。
2、晚期癌症额外赔付
达尔文5号焕新版自带癌症晚期额外赔付金,只要确诊且达到合同约定的晚期状态,就能额外获得30%的保额赔付。换句话说,如果在60岁前首次确诊重度癌症晚期,一共就可以获得210%保额的赔付。
举个栗子:假如老王投保了45万保额,然后在40岁时不幸确诊癌症晚期,那么他不仅可以获得60岁前80%的额外赔付,还能多得30%的癌症晚期保障金单次赔付,一共的获赔金额高达94.5万,相当于保额翻倍。多赔的钱能够让老王接受更舒服的治疗方式,减少患病的痛苦,而且60岁前正是赚钱养家的黄金时期,也可以减轻家庭的经济负担。
3、可选特疾二次赔,间隔更短赔付更高
在重疾险的赔付中,恶性肿瘤最为高发,其次就是心脏病和脑血管疾病,而且在患病后再次复发的概率也很高。达尔文5号焕新版针对这几类疾病,推出了二次赔付,而且赔付间隔期更为友好,赔付比例也更高。
达尔文5号焕新版对非癌症→癌症、非心脑血管特疾→心脑血管特疾的间隔期要求都是180天,而其他产品一般都要求1年。间隔期越短,自然获赔的概率就越高。其中,特定心脑血管疾病包括较重急性心梗、脑中风后遗症、冠脉搭桥手术三种。达5焕新版的特疾还可赔付150%保额,而其他产品一般只赔120%。如果预算充足的话,这两类重疾二次赔付白菜哦小编都建议大家附加上。
4、身故责任超灵活
达5焕新版无论是保终身还是保几十年,都不强制捆绑身故责任!这一点值得白菜哦小编好好夸一夸,毕竟现在支持“保定期、不带身故”的重疾险真的不多了。在同等保障下,不带身故责任的保费明显要便宜得多,大家且买且珍惜。
5、就医绿通增值服务
投保达尔文5号焕新版还可获得就医绿通,门诊预约、电话医生等多项增值服务,看病更方便。
二、同类产品对比评测
白菜哦小编选择了目前热门的几款重疾险产品,包括康惠保旗舰版2.0、福满一生、阿童沐1号、哆啦A保2.0、健康保普惠多倍版,与达5焕新版进行了对比测评,看看哪款更值得购买。
从对比表格中可以看到,这几款产品各有亮点。例如康惠保旗舰版2.0带前症保障,价格便宜,60岁前赔付160%保额,相当有诚意;阿童沐1号重疾可赔付200%保额,可惜赔付条件相对苛刻;哆啦A保2.0重疾可赔付4次,还有现金价值;健康保普惠多倍版价格便宜,重疾可赔付2次,最高150%保额,表现都非常优秀。
价格上,达尔文5号焕新版只能属于中等费率,但是它的赔付比例比其他产品都要高,特别是在基础保障上,达尔文5号焕新版在60岁前首次重疾赔付180%保额,首次中症赔付75%保额,首次轻症赔付40%保额,赔付比例均高于市场同类产品,轻症还可赔付4次,表现相当优秀,可以说是一骑绝尘。
附加保障上,达5焕新版的优势也非常明显,癌症和心脑血管疾病二次赔付的比例都高达150%,间隔期也相对较短;还有晚期癌症额外赔付,最高可赔210%基本保额,这已经是目前已知重疾险中赔付比例最高的了,对于我们消费者来说也是相当实用的,毕竟现实中很多时候癌症一经发现就已经是晚期了。
三、问题分析
1、达尔文5号焕新版有什么缺点吗?
达尔文5号焕新版的优势不少,但确实也有个不能忽视的缺点,那就是最高保额只能买到46万。而目前的重疾险保额通常30万起步,50万才算合格,达尔文5号焕新版的46万实在有些尴尬,好在它的额外赔付足够高,也勉强能够弥补这一缺陷。
但达尔文5号焕新版还有一个骚操作,在它的健康告知中,有一条会问询到你的历史累计保额,最多50万,再多就就买不了了,对于想要扩充保障的人群来说不太友好,毕竟市面上常见的重疾险产品,对于历史累计保额的要求最多可达100万。
再者就是,达5焕新版的轻症少了中度瘫痪、中度慢性呼吸功能衰竭,对这一点比较介意的小伙伴们,可以看看其他产品。
不过总的来说,达尔文5号焕新版瑕不掩瑜,对于市面上的同类产品来说仍然是一次全面的降维打击,虽然价格相比旧定义版本有所上升,但性价比仍然相当高,适合有高赔付、高性价比需求的朋友们。
2、信泰人寿保险公司靠谱吗?好赔付吗?
信泰人寿成立于2007年5月,注册资本50亿,还曾在第十四届中国保险创新大奖获得2019年度最具成长性保险品牌。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率,是保监会考核保险公司的主要内容,该公司在2020年第4季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为162.78%,2020年第3季度的风险综合评级结果为B类,只要符合保单赔付条件,还是不需要担心偿付问题的。
四、投保方案推荐
白菜哦小编以最高投保46万保额为例,对各种不同保障责任的保费进行了详细测算。如果预算有限,小编建议大家买最高46万保额,仅基础责任,把保障期限选择保至70岁,30岁男性每年的保费仅需4365.4元,平均到每月也就363.8元。三百多块钱就能买到这么实在的保障,挺划算的。
如果预算一般,更看重性价比,白菜哦小编同样推荐大家买到最高保额,保终身,再附加上恶性肿瘤扩展金。保终身的肯定会比保定期的要好,毕竟年龄越大越容易生病。恶性肿瘤的发病率也很高,每个人一辈子有1/4的可能性患癌,癌症的复发和转移概率同样很高,把这一块的保障做到位肯定不会吃亏,而且加上这个责任也不贵,每年就多个几百块钱。
对于不差钱的用户,如果想要获得更全面的保障,建议买最高保额,恶性肿瘤扩展金、特定心脑血管疾病扩展金都勾选上,尤其是有心脑血管疾病的家族病史,或者体重超标的更要加上,这两类都是心脑血管疾病的高发人群。
需要注意的是,达尔文5号焕新版只能在保险公司有分支机构的地区才能买,所包含的区域为:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、宁波、上海、湖北、江西、厦门、广东、青岛、深圳、大连。
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